Des choses stimulantes se sont produites dans le monde de l’assurance à la Canada VieMC. Passons en revue notre incroyable parcours et voyons ce que nous avons accompli ensemble.
Le 1er juillet 2022, le barème des participations a augmenté pour les polices rattachées au compte de participation ouvert combiné de la Canada VieMC. Cela comprend les polices qui appartenaient au compte ouvert de la Canada Vie avant la fusion, le 1er janvier 2020. Le barème des participations a également augmenté pour les polices du compte fermé de la Canada Vie établies avant le 5 novembre 1999. Le barème des participations a diminué pour les polices anciennement auprès de New York Life et de Crown Vie.
En ce qui concerne les polices du compte de participation ouvert combiné et du compte fermé de la Canada Vie, nous avons observé de bons résultats dans l’élément placement, qui constitue l’un des nombreux éléments du barème des participations. Cela était surtout attribuable aux facteurs suivants :
- Un rendement du marché boursier exceptionnel en 2021
- Les changements apportés à notre stratégie de placement en 2021 Nous avons tenu notre engagement voulant que nous haussions la part d’actifs en titres à revenu non fixe en la faisant passer à 30 % des actifs couvrant les passifs dans le compte ouvert combiné et le compte fermé de la Canada Vie.
- Les taux d’intérêt ont continué de grimper en 2021 par rapport aux creux observés en 2020.
Les changements apportés au barème des dividendes ont entraîné les augmentations suivantes au taux d’intérêt du barème des participations (TBIP) :
|
Polices avec participation |
Taux d’intérêt du barème des participations |
Barème des participations |
|---|---|---|
|
Polices du compte ouvert combiné de la Canada Vie, établies le 1er janvier 2020 ou après cette date |
Passage de 5,1 % à 5,25 % |
Augmentation |
|
Polices établies avant le 1er janvier 2020 : |
||
|
|
|
|
|
|
Chaque catégorie d’actif fait l’objet d’une gestion active par des équipes de gestionnaires d’actifs d’expérience qui travaillent jour après jour dans le but de maximiser le rendement rajusté en fonction du risque. En 2021, la Canada Vie a repositionné plus de deux milliards de dollars d’actifs pour atteindre son objectif de 30 % de titres à revenu non fixe dans le compte de participation.
Voici quelques exemples de la manière dont notre stratégie de placement à gestion active a profité au compte de participation :
- Une stratégie d’échelonnement des titres à revenu fixe sur dix ans est plus sensible au contexte économique actuel qu’une stratégie à plus long terme.
- Rendement hors pair du secteur immobilier En fait, les placements immobiliers du compte de participation de la Canada Vie (+5,5 %) ont surpassé l’indice MSCI Canada Immobilier (+3,4 %) au cours du premier semestre de 2022.
- Le rendement de nos avoirs en actions de sociétés ouvertes gérés activement par Placements Mackenzie et Putnam Investments a excédé celui de l’indice de référence cette année.
- Au troisième trimestre de 2022, le compte de participation de la Canada Vie avait pris des engagements en matière d’investissements en placements privés pour un montant de 432 millions de dollars dans le cadre de 11 nouveaux mandats depuis le début de l’année, ce qui porte le total de nos engagements à plus de 2 milliards de dollars.
Pour de plus amples renseignements sur la solidité de notre stratégie de placement, veuillez consulter notre série Investir avec conviction.
Cette offre intéressante a débuté en novembre 2022, mais il n’est pas trop tard pour en profiter! La Canada Vie offre une réduction de prime sur les nouvelles polices admissibles d’assurance maladies graves. Les propositions reçues entre le 7 novembre 2022 et le 3 mars 2023 peuvent faire l’objet d’une réduction de prime de 5 % qui s’applique à la prime totale pendant toute la durée de la police.
Apprenez-en plus
Description : Émilie est debout dans sa cuisine et parle au téléphone avec une amie.
Narratrice : L’assurance maladies graves vous protège quand ça compte le plus.
Description : Ressentant une douleur à la poitrine, elle raccroche rapidement le téléphone.
Narratrice : Si vous recevez un diagnostic de maladie grave couverte par votre police,
Description : Le plan suivant montre Émilie dans un lit d’hôpital. Un médecin est debout à côté d’elle tenant une planchette à pince.
Narratrice : cette assurance vous aide à veiller sur vous-même et vos proches.
Description : Émilie est de retour à son domicile, assise sur son divan, les pieds étendus avec une couverture sur elle. Son mari lui apporte une tasse de thé et son fils est assis à l’autre extrémité du divan.
Narratrice : Elle prévoit un versement unique libre d’impôt à utiliser comme bon vous semble,
Description : Plan sur la main d’Émilie qui ouvre une enveloppe contenant un chèque de la Canada Vie.
Narratrice : par exemple pour payer les frais non couverts par votre régime de santé.
Description : Un bouclier est dessiné autour d’un signe plus, représentant les soins de santé.
Narratrice : L’argent versé vous aide
Description : On voit ensuite Émilie tenant son téléphone.
Narratrice : à régler les factures,
Description : Elle utilise les services bancaires en ligne pour payer une facture.
Narratrice : à protéger votre épargne-retraite
Description : Le plan suivant montre Émilie et son mari, souriants, en vacances à la plage.
Narratrice : et à payer d’autres traitements ou des médicaments coûteux.
Description : On voit maintenant Émilie dans sa cuisine, tenant une bouteille de pilules et un reçu.
Narratrice : L’assurance maladies graves vous donne également accès à des spécialistes de la santé.
Description : Elle s’assoit à son bureau avec son ordinateur portable ouvert et participe à une vidéo-conférence avec un spécialiste.
Narratrice : Et si vous ne présentez aucune demande de règlement,
Description : Un bouclier est dessiné pour représenter une protection facultative.
Narratrice : grâce à la garantie facultative de remboursement de la prime*, vous pourriez récupérer une partie ou la totalité des sommes versées pour votre protection.
Description : Une pile d’argent apparaît et devient plus grosse lorsque « la totalité des sommes » est mentionnée. L’avis juridique apparaît : L’Agence du revenu du Canada et Revenu Québec n’ont pas encore rendu de décision officielle au sujet du traitement fiscal des polices comportant une garantie de remboursement des primes incluse dans le cadre d’une police d’assurance maladies graves. Le traitement fiscal d’une garantie facultative de remboursement des primes demeure donc sujet à interprétation.
Narratrice : Obtenez la protection qui vous couvre quand vous en avez le plus besoin.
Description : Le plan suivant montre Émilie et son conjoint qui sont assis avec leur fils sur le divan et qui boivent du thé avec un air détendu.
Narratrice : Consultez le site canadavie.com pour en savoir plus.
Description : Le texte « Consultez le site canadavie.com pour en savoir plus. » apparaît avec le logo et l’avis juridique : Canada Vie et le symbole social sont des marques de commerce de La Compagnie d’Assurance du Canada sur la Vie. canadavie.com 1 888 252-1847
Ma Temporaire de la Canada VieMC a donné le ton en amorçant l’année 2022 avec un rabais notable et une révision des taux afin d’inclure certains de nos taux les plus concurrentiels. Mentionnons notamment :
- Des options de transformation sans pareilles dans l’industrie
- L’introduction cette année de la transformation de l’assurance temporaire avec une caractéristique de réinitialisation
- La transformation possible d’une assurance temporaire en une autre assurance temporaire pendant une période de sept ans – la plus longue période pour ce faire sur le marché
- L’un des produits d’assurance temporaire les plus souples sur le marché
- Le seul produit d’assurance temporaire de 5 ans offert sur le marché canadien
- Des durées de 5 à 50 ans pour répondre aux besoins uniques de vos clients
- Le meilleur taux de commission de première année (CPA), soit 55 %, pour les polices d’assurance temporaire de 20 ans et plus
Les propositions visant les polices d’assurance conjointes sont devenues encore plus simples en 2022 grâce à cette fonctionnalité offerte par SimplementProtégéMC. Elle permet à chaque proposant de répondre individuellement à ses questions dans la même proposition, ce qui vous permet d’accéder facilement aux polices conjointes ou individuelles et de les traiter en un seul endroit pratique.
Ces affaires ne sont pas seulement plus imposantes en raison de leur taille : leur complexité exige un plus grand degré de connaissances spécialisées et de concentration. Nous avons une équipe unique de professionnels de premier plan chargée, notamment :
- Des consultants en affaires complexes et des consultants en gestion du patrimoine et en planification fiscale
- Le Dr Bruce Empringham, qui vous offrira un soutien concret à titre d’expert médical pendant que vous gérez les polices de vos clients en fonction des changements dans leur vie personnelle et dans le parcours de leur entreprise
- Des experts de l’actuariat, des estimations de taux spéciales et des placements du compte de participation
- Des équipes de tarification avancée et spécialisée dans les affaires de grande taille
- Une expertise en comptabilité et en tarification financière
- Des experts en modifications de polices
Cette équipe vise à vous aider à gérer vos affaires de grande taille, depuis les premières conversations avec un client potentiel jusqu’à la tarification et à l’établissement de la police et, au besoin, aux modifications de polices à l’avenir. Consultez les ressources et les articles que nous avons publiés en 2022 sur notre site consacré aux affaires de grande taille.
Vous pouvez vous attendre à de nouvelles façons de communiquer avec les clients en 2023, en commençant par une campagne mettant l’accent sur l’assurance vie avec participation. Restez à l’affût, cela s’en vient vers la fin de janvier. Nous avons hâte de poursuivre sur notre lancée en 2023.