Page de ressources sur l’assurance vie universelle de la Canada Vie améliorée

La Canada Vie se dirige vers des illustrations sur le Web pour tous les produits, et les illustrations pour ordinateur de bureau seront supprimées à l’avenir. L’assurance VU est le dernier des produits à être ajouté. 

L’assurance VU figurant dans Illustrations de la Canada Vie, l’expérience utilisateur en est grandement améliorée. Vous y trouverez de nouvelles fonctions graphiques et des solutions plus rapides. Les rapports d’illustration ont été mis à jour dans un langage clair, ce qui vous permet de parler plus facilement à vos clients de l’assurance VU. L’outil Web Illustrations de la Canada Vie vous permet également de télécharger et de partager vos fichiers enregistrés avec d’autres.

Vous travaillerez toujours dans la version la plus récente, avec les taux et les fonctions les plus à jour disponibles. 

Le 12 février, nous mettrons à jour le logiciel pour ordinateur de bureau pour supprimer notre produit d’assurance VU sortant. Après la mise à jour, vous n’aurez pas accès aux affaires d’assurance VU existantes dans Agora/Agora (affaires directes)^MC, à moins qu’elles ne soient téléchargées et enregistrées en format PDF.

Rappel : Ce changement signifie que les affaires sauvegardées existantes devront être sauvegardées en format PDF à partir du logiciel de l’ordinateur de bureau et reproduites dans Illustrations de la Canada Vie. Enregistrez ces affaires en format PDF avant le 12 février, lorsque l’assurance vie universelle améliorée de la Canada Vie sera disponible par l’entremise d’illustrations sur le Web. Assurez-vous d’enregistrer et de télécharger au format PDF tous les dossiers d’assurance VU existants auxquels vous avez encore besoin d’accéder. 

Vous devez vous inscrire à l’Espace affaires pour utiliser Illustrations de la Canada Vie. Si vous n’êtes pas encore inscrit à l’Espace affaires pour accéder à l’outil Illustrations de la Canada Vie sur le Web, vous pouvez vous inscrire maintenant.

En plus d’obtenir des résultats plus rapidement, les illustrations d’assurance vie universelle sont maintenant plus faciles à utiliser et permettent d’effectuer des illustrations jusqu’à 25 M$, comparativement à 10 M$. Le rapport amélioré des clients a été simplifié, en langage clair, et comprend un document d’une page à l’intention des clients intitulé Qu’est-ce que l’assurance vie universelle?, qui explique le fonctionnement de l’assurance VU. Nous avons également simplifié les rapports sur les valeurs illustrées en supprimant certaines colonnes et en y ajoutant une colonne sur les coûts de la police (coût de l’assurance). 

Il y a également des graphiques supplémentaires qui montrent de quelle façon le paiement des primes prévues, les coûts de la police et les comptes de placement influent les uns sur les autres, ainsi que des renseignements sur la façon dont une police pourrait fonctionner selon différentes hypothèses. Cela comprend un graphique d’attestation relative au risque de variabilité, qui illustre l’incidence d’un rendement de 0 %, de 3 % et de 6 % sur les déductions mensuelles.  

Ces affaires peuvent toujours être vendues, mais en raison des limites logicielles actuelles, vous ne pouvez pas produire d’illustrations pour le moment. Pour obtenir de l’aide afin d’illustrer ces affaires, veuillez communiquer avec votre représentant des ventes aux intermédiaires ou avec le personnel du Soutien, Estimations de taux du siège social.

Non. L’assurance vie universelle est un produit à long terme et exige une planification minutieuse et un provisionnement adéquat. Bien que les clients et les conseillers puissent souhaiter élaborer des solutions de paiement rapide, il faut noter que plus la solution de paiement est courte, plus on compte sur des bénéfices du compte à long terme plus élevés pour soutenir ce programme. Par conséquent, une période de versement des primes plus courte peut accroître le risque de provisionnement inadéquat de la police, ce qui pourrait entraîner une augmentation des versements de primes ou même l’expiration de la protection. Pour aider à réduire ce risque, l’outil Illustrations de la Canada Vie ne montrera pas moins de cinq versements de prime annuels remboursables.

Le compte de croissance stable est assorti d’un portefeuille dont l’exposition aux obligations et aux actions canadiennes est vaste et diversifiée. La composition de l’actif cible est de 70 % en titres à revenu fixe et de 30 % en titres autres qu’à revenu fixe. 

Nous examinerons et mettrons à jour le taux de crédit du compte de croissance stable au moins une fois par année en fonction des rendements attendus des placements, le nivellement des gains et des pertes dans le portefeuille d’actifs sous-jacents et d’autres facteurs pertinents pour la stabilité et le succès à long terme du compte. 

Ces facteurs comprennent les dépôts et les retraits futurs prévus, l’équité entre les propriétaires de police actuels et futurs et l’évitement des déficits dans le compte. Nous prévoyons cibler un léger excédent dans le compte afin d’assurer la stabilité des rendements. 

Nous établirons le taux de crédit du compte de croissance stable au moins une fois par année et le mettrons à jour, au besoin. Compte tenu de notre préférence pour la stabilité des rendements, nous nous attendons à ce que les rajustements hors cycle soient rares. 

Non. Le compte de croissance stable est un compte distinct de notre compte de participation; il n’a aucun lien avec ce compte.

Bien que le compte de croissance stable et le compte de participation soient distincts, ils utilisent tous deux une composition de l’actif à revenu fixe de 70 % et une composition de l’actif à revenu non fixe de 30 %. Cette composition de l’actif de 70 % et de 30 % offre un équilibre entre la possibilité de profiter des avantages du rendement du marché et le fait de ne pas être trop exposé à la volatilité. 

Bien que le processus de nivellement puisse varier entre le compte de croissance stable et le compte de participation, ils utilisent tous les deux le nivellement pour aider à stabiliser les rendements. 

Le taux de crédit bonifié de 1,00 % pour le lancement sera financé par la Canada Vie. Autrement dit, la Canada Vie versera au portefeuille d’actifs du compte de croissance stable un montant équivalant à 1,00 % annualisé, quotidiennement. 

Le taux de crédit bonifié sera en vigueur jusqu’au 31 décembre 2025. Cela signifie que le solde du compte de croissance stable de vos clients fera l’objet d’un rendement supplémentaire de 1,00% jusqu’à cette date.  

Pour les prêts en garantie, y compris les mécanismes de financement immédiat, nous croyons savoir que certains prêteurs envisageront de prêter 90 % ou 100 % de la valeur de rachat nette d’une police d’assurance vie universelle investie dans un compte semblable au compte de croissance stable (en supposant que 100 % sont investis dans le compte de croissance stable). Ces ratios de prêt sont comparables à ceux d’une police avec participation. 

Chaque prêteur peut varier. Les clients doivent confirmer les modalités de prêt auprès du prêteur de leur choix. 

Non, le compte de croissance stable n’est offert que pour les nouvelles ventes. Consultez les règles de transition pour obtenir de plus amples renseignements. 

Pour ce qui est du compte de croissance stable, des comptes indiciels et des comptes gérés (auparavant, les dépôts à intérêt variable, ou DIV), nous augmentons la commission fondée sur l’actif, qui passe de 0,25 % à 0,5 %. Nous sommes conscients du temps et des efforts qu’il faut consacrer à la gestion des comptes d’investissement de vos clients avec assurance VU et nous voulons vous récompenser de votre engagement à l’égard des solutions d’assurance et des besoins continus de votre client.  

Nous apportons également des changements à notre commission de première année. Auparavant, nous versions une commission de première année de 60 % jusqu’à la prime cible (p. ex. pour le CDA uniforme), puis de 8 % sur les dépôts au-delà de la prime cible. Nous changeons cela pour 60 % jusqu’à la prime cible, puis 5 % sur les dépôts supérieurs à la prime cible. Il s’agit d’une rémunération très concurrentielle, non seulement pour un produit d’assurance VU, mais aussi comparativement à d’autres stratégies d’assurance et de gestion du patrimoine conçues pour répondre au même besoin des clients, par exemple, les fonds communs de placement ou l’assurance vie avec participation avec l’ODS. Cela est d’autant plus vrai que les fonds communs de placement n’offrent plus d’options avec frais d’acquisition.  

Avec la suppression des frais de rachat pour le type de coût uniforme, la période de reprise de commission des conseillers pour les polices liées aux conseillers pour le type de coût uniforme VU passe de deux ans à cinq ans. Il n’y a aucun changement aux types de coûts croissant annuellement. 

Pour les polices avec participation, la période de reprise de commission des conseillers passe de cinq à sept ans, ce qui protège davantage tous les propriétaires de police avec participation.  

Ces changements s’appliquent à toutes les demandes datées du 12 février 2024 ou après cette date. Les guides de rémunération seront mis à jour pour le 12 février, afin de refléter ces changements. 

Même si nous ne vendons plus le type de coût à période déterminée de versement garanti, vous pouvez tout de même créer une stratégie de paiements pendant une période déterminée pour vos clients qui ont une assurance vie universelle. Envisagez d’utiliser un type de coût surprovisionné pour les polices croissant annuellement jusqu’à 85 ans ou croissant annuellement jusqu’à 100 ans, avec un compte à intérêt garanti ou le nouveau compte de croissance stable et réglez le paiement de la prime requis au cours de la période de paiement choisie par le client.

Pour les clients dont le seuil de tolérance au risque est faible et qui ont besoin d’une solution garantie, nous vous recommandons d’utiliser un compte à intérêt garanti (auparavant, option à intérêt garanti [OIG]). Nos options de compte à intérêt garanti offrent des taux d’intérêt du marché et un minimum de 0 %.

Pour les clients qui ont un peu plus de tolérance au risque, le compte de croissance stable peut être un excellent choix. Il offre une exposition à 70 % en titres à revenu fixe, un taux d’intérêt minimum garanti de 0 % et un nivellement des gains et des pertes au fil du temps. Le taux créditeur actuel de 4 % n’est pas censé représenter le meilleur ou le pire des cas, mais un taux de 0 % est probablement irréaliste, compte tenu du rendement passé des titres à revenu fixe et des actions. En fonction du seuil de tolérance au risque du client, envisagez d’illustrer une période déterminée de versement que le client veut en utilisant un taux d’intérêt inférieur à 4 %. Vous pourriez présenter cette solution en utilisant un taux de 4 %. Il est impossible de prédire les conditions du marché, mais pour les clients qui ont une certaine tolérance au risque, l’utilisation d’une solution à période déterminée de versement avec un rendement à long terme réaliste grâce au compte de croissance stable peut être une solution intéressante.

Nous avons entièrement éliminé les frais de rachat pour le type de coût uniforme. C’est une excellente nouvelle pour vos clients, car ils ont maintenant un accès instantané à la valeur de leur compte, ce qui leur permet de surprovisionner leur police en toute confiance en fonction du type de coût uniforme, sans avoir à s’inquiéter de la possibilité ou non d’accéder à la valeur de leur compte si leur situation financière change. Cela est attrayant pour les clients qui cherchent à tirer parti de leur police, car l’absence de frais de rachat augmente le montant de la valeur de rachat nette disponible. Cette situation peut faire augmenter le montant d’argent qu’un client peut emprunter par rapport à la police.

Nous continuons d’exiger des frais de rachat pour les types de coûts croissant annuellement. Nous avons maintenu la période de frais de rachat à neuf ans, mais nous avons changé le modèle et réduit les frais maximaux, afin de mieux les harmoniser à nos nouveaux taux de coût de l’assurance croissant annuellement et de veiller à ce que le bon type de police soit vendu, avec une perspective à long terme et un programme de financement. 

Pour les jeunes, nous avons d’autres solutions de produits d’assurance vie, qu’elles soient intégrées ou non à une assurance vie universelle, qui répondent à leurs besoins. Les jeunes peuvent bénéficier de primes moins élevées pendant une période plus courte, avoir la possibilité de passer à une prime uniforme en utilisant le type de coût d’assurance croissant annuellement ou de transformer l’assurance temporaire. Leur assurabilité est ainsi protégée le temps qu’ils élaborent leur programme à long terme. 

Nous avons apporté ce changement pour le type de coût uniforme lors de la révision des taux de mai 2023. Nous appliquons maintenant ce changement aux types de coûts croissant annuellement, par souci d’uniformité.  

Nous sommes déterminés à aider les Canadiens à comprendre nos produits, et nous avons simplifié la façon dont nous parlons de l’assurance vie en utilisant un langage clair. Consultez le tableau sur le langage clair pour obtenir un index comparant l’ancienne et la nouvelle terminologie que vous verrez dans nos ressources.  

Il est primordial de provisionner adéquatement les polices d’assurance vie universelle assorties d’un type de coût croissant annuellement. La prime de première année majorée aidera à maintenir la police en vigueur, mais elle ne garantit pas qu’elle le demeurera. Par conséquent, les clients doivent planifier le provisionnement adéquat de leur police afin de payer les déductions mensuelles croissant annuellement; leur protection demeurera donc en vigueur leur vie durant. Les clients pourraient envisager un surprovisionnement au cours des premières années afin d’accroître la valeur de leur compte, qui pourra ensuite être utilisée pour couvrir les déductions mensuelles plus élevées au cours des années suivantes. 

Oui. Les clients qui détenaient les comptes de placement visés recevront, à compter de février, des lettres les informant des changements, y compris en ce qui concerne les comptes de placement qu’ils détiennent et qui ont fait l’objet de changements. S’ils souhaitent apporter des changements aux comptes d’investissement qu’ils ont choisis, ils doivent communiquer avec leur conseiller.