Stimuler les dons de bienfaisance grâce à l’assurance vie
Basée sur une histoire vraie – Pour les conseillers seulement
Ross Young est un conseiller prospère, un comptable, un philanthrope passionné et un membre de longue date de l’Association canadienne des professionnels en dons planifiés (ACPDP). Ross a été trésorier national de l’ACPDP pendant six ans, puis il a été trésorier de la fondation de l’association pendant six autres années. Il a reçu le prix Ami de l’ACPDP en 2021. Ross a tissé des liens étroits avec plusieurs organismes de bienfaisance en informant leur personnel des options stratégiques en matière de dons de bienfaisance. Il a aussi examiné les dons d’assurance existants et proposés pour s’assurer que les dons en question seraient ultimement versés aux organismes de bienfaisance. Grâce à ces relations solides, Ross a obtenu d’excellents résultats en faisant régulariser une police d’assurance vie avec participation Donner au suivant.
Ross a été approché par un organisme de bienfaisance dans une situation unique. Une famille de quatre personnes (des parents assez âgés et leurs enfants d’âge moyen) a communiqué avec l’organisme de bienfaisance dans le but de faire un don important. L’organisme de bienfaisance avait déjà travaillé avec Ross et voulait confirmer que le don permettrait à tout le monde d’atteindre ses objectifs (tant l’organisme que les donateurs).
Pour Ross, il s’agissait d’une occasion de participer à une solution qui cadrerait avec la vision philanthropique de la famille, mais qui aurait également des retombées financières considérables pour l’organisme de bienfaisance.
Ross a recommandé qu’une partie des titres donnés soit utilisée pour répondre aux besoins actuels de l’organisme de bienfaisance et que l’autre partie soit utilisée pour payer la prime d’une police Donner au suivant. La police comportait une protection conjointe payable au dernier décès sur la tête des enfants, assortie d’une option de majoration de la protection garantie la vie durant. Cela permettait de garantir immédiatement un don d’assurance important avec une protection conjointe payable au dernier décès sur la tête des enfants, augmentant ainsi la taille globale du don pour la prime donnée.
Cette police garantissait de futurs avantages financiers pour l’organisme de bienfaisance, mais elle lui évitait aussi de devoir payer des primes en continu et de se demander si la police tomberait un jour en déchéance. De plus, grâce à la valeur de rachat et aux participations de la police, l’organisme de bienfaisance pouvait envisager de faire croître la police et de toucher des participations futures en espèces (une fois le point d’intersection atteint pour l’option de majoration de la protection) pour financer des projets ultérieurs
La solution Donner au suivant a été avantageuse tant pour la famille que pour l’organisme de bienfaisance. Voici comment :
Pour la famille (clients/personnes assurées) : La famille a fait un don significatif, a vu des retombées immédiates et a respecté sa volonté de laisser un héritage. Grâce au don de titres, la famille a réduit ses gains en capital et a obtenu un reçu fiscal pour activités de bienfaisance.
Pour l’organisme de bienfaisance (propriétaire de la police et responsable des primes) : L’organisme de bienfaisance a immédiatement profité de la portion des titres qui n’a pas été utilisée, car il s’en est servi pour payer la prime d’assurance. La police d’assurance vie, au moyen de l’option de majoration de la protection, offrait un don garanti initial de près de trois fois le montant de la prime unique, ainsi qu’un actif financier à long terme de près de quatre fois le montant de la prime à l’espérance de vie maximale des personnes assurées
Le produit Donner au suivant offre une stratégie simple, souple et efficace en ce qui a trait aux dons de bienfaisance. Grâce au paiement d’une prime unique, l’organisme de bienfaisance n’a pas besoin de gérer des paiements de prime annuels ni de s’inquiéter de la résiliation possible de la protection avant le décès de la personne assurée. Cette solution mixte répond aux besoins financiers immédiats et futurs de l’organisme de bienfaisance tout en respectant la volonté des clients de laisser un héritage durable. La philanthropie devient plus simple et plus percutante que jamais. Ce succès mène déjà à des occasions futures de travailler avec cet organisme de bienfaisance.
Ross a bien résumé la situation : « L’organisme de bienfaisance et la famille étaient ravis, car l’organisme pouvait poursuivre son excellent travail à l’égard d’une cause importante pour la famille. »
Cette étude de cas illustre une stratégie mixte puissante selon laquelle un donateur, qui est la personne assurée aux termes de la police, fait don de titres ayant pris de la valeur. Une partie du don est utilisée pour financer les besoins actuels de l’organisme de bienfaisance. Le solde du don permet à l’organisme de bienfaisance de payer la prime unique d’une police d’assurance Donner au suivant. L’organisme est donc le propriétaire de la police. L’organisme de bienfaisance remet ensuite au donateur un reçu fiscal pour activités de bienfaisance dont le montant correspond à la juste valeur marchande des titres donnés. Cette stratégie répond à la fois aux objectifs philanthropiques du client et aux besoins financiers à long terme de l’organisme de bienfaisance.
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